随着房价和利率的不断上涨，加拿大有更多的首次购房者担心没有足够的首付来购买理想住房。

加拿大地产经纪公司Royal LePage最近做的调查显示，在过去两年内购房的首次购房者中，有67%的人表示在购房前担心因为首付款不足而错过理想的房产。这一比例比2021年增加了5个百分点（62%），比2019年增加了10个百分点（57%）。

在未来两年内计划购房的首次购房者中，有63%的人表示担心因首付款不足而无法买房，这比2021年的结果增加了3个百分点（60%）。

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Royal LePage总裁兼首席执行官Phil Soper表示，“高利率、严格的房贷资格要求和难攒齐的首付是加拿大首次购房者面临的挑战。尽管如此，人们仍然期待购买住房。由于疫情期间家庭储蓄高于历史正常水平，很多家庭能提供足够的首付。”

根据Royal LePage的调查数据，大温地区有71%的的首次购房者表示担心没有足够的首付来购买最想买的房屋。这一比例在大多伦多、大蒙特利尔和大卡尔加里地区分别有74%、67%和69%。

超过三分之一的首次购房者（35%）在购房中获得了一次性的经济资助用于首付，而四分之一的购房者（25%）在每月的房贷上得到帮助。

对于首次购房者来说，如今的房价可能确实令人望而却步。但是通过勤奋的储蓄以及父母的慷慨帮助，以及正确的理财方式，实现买房的梦想也许并不遥远。

以这对计划结婚的小夫妻为例，他们希望能尽可能多地存钱，用于首付购买第一套房。他们的父母给了一定的经济援助，他们想知道如何实现购房目标。

Toronto Star的理财专家提供了一些规划策略，来合理使用受赠的资金，并积累购买第一套房所需的新资金。

第一个选择是“首次购房者计划”（Home Buyers" Plan，简称HBP）。这项由联邦政府提供的策略允许首次购房者从注册退休储蓄计划（RRSP）中免税提取资金用于购房。

需要注意的是，在提取资金之前，你必须已将资金存入RRSP。2023年的RRSP缴费限额是$30780元或2022年收入的18%，以较低者为准，之前未使用的缴费额可以累积。

根据HBP的规定，购买第一套房屋时，每人最多提取$35000元，条件是提取的资金在RRSP中至少持有90天。

购房者必须在提款后的两年内开始还款，总额必须在15年内还至各自的RRSP账户中。还款的金额是没有税收优惠的，未能及时还款的金额将被视为应税收入。

可以将HBP看作是从自己的RRSP账户里借贷。这些借款没有贷款利息，当然，这些从账户中取出的钱也没有储存利息。

接下来，可以考虑免税储蓄账户（Tax-Free Savings Account，简称TFSA），TFSA几乎可以用于任何目的，包括退休储蓄、教育资金、给家人或慈善机构的捐赠、紧急基金、度假基金，或者购房。

这位网友和未婚妻可以各自开设一个TFSA。每人的终身限额为$88000元，需要一年一年地存。每年的存款不能超过当年的最高限额，2023年的最大TFSA贡献额为$6500元，要小心每年的存款上限规定，超过最大限额的存款会被收取每月1%的罚款。

与RRSP不同，TFSA的存款不具有税收减免资格。然而，开户人可以随时不算税收地提取资金及利息，且无需还款。